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胡曉振：九三學社上城區第六支社社員、上城區基層委員會委員，上城區政協常委，大普信用評級股份有限公司董事長，中國證券業協會信用評級專家委員會副主任委員，中國國債協會信用評級專家委員會委員，浙江財經大學中國金融研究院兼職教授，浙江省信用協會副會長。

大家好

我是上城區第六支社的胡曉振

歡迎收聽本期九三E講堂

本期講堂的主題是：

別被徵信洗白割韭菜

當下，隨著整個社會信用體系建設的發展，信用在人們生活中發揮著越來越重要的作用，無論是個人，還是企業，經常都能在不同的場景中聽到諸如“徵信”“信用報告”“信用評價”“信用評級”以及“徵信修復”等字眼及概念。它們之間到底是不是一回事呢？

信用資訊，是指依法採集，用於識別判斷企業和個人信用狀況的基本資訊、借貸資訊、其他相關資訊，以及基於前述資訊形成的分析評價資訊。

定義的關鍵點 >>>>

01

依法採集

基於個人資訊保護、企業商業秘密等因素考量，對於信用資訊的採集與儲存執行著非常嚴格的標準，必須由政府部門或相應持牌機構才能進行。其中，從事個人徵信業務的，應當依法取得中國人民銀行個人徵信機構許可；從事企業徵信業務的，應當依法辦理企業徵信機構備案；從事信用評級業務的，應當依法辦理信用評級機構備案。

02

信用資訊的範圍

信用資訊的涵蓋範圍是比較廣泛的，其中又可以進一步劃分為公共信用資訊與市場信用資訊。

公共信用資訊，是指國家機關、具有管理公共事務職能的組織等在履行職能過程中產生的反映信用主體信用狀況的資料和資料。公共信用資訊執行嚴格的目錄制，各級政府部門及公共管理機構不得超出目錄清單所列範圍採集，而且目錄還明確規定一些不得納入公共信用資訊的範圍，如涉及商業秘密、個人隱私的，涉及信訪、垃圾分類、不文明養犬、無償獻血、退役軍人管理、宗教信仰等的個人資訊等。

市場信用資訊，是在公共信用資訊之外、其它反映信用狀況的資料和資料，由市場信用服務機構予以採集和整理。前述一些明確不得納入公共信用資訊的內容，在特定的場景下，有可能會被市場信用服務機構予以採集，並以之為基礎進行相應的信用評價。當然，這些資訊的採集必須經過資訊主體的同意與授權方可進行。

內容與用途 >>>>

所以，我們一般接觸到的信用資訊相關的檔案，根據所出具報告的單位不同，其內容與用途也有明顯的區別。

人民銀行徵信中心出具的信用報告

側重於主體在銀行及信貸領域的信用資訊。

各省市公共信用管理中心出具的信用報告

側重於主體在行政、司法等領域是否存在違法違規受到處罰等情況。

市場徵信機構提供的信用報告

更全面地展示主體在各方面的信用資訊，且可能經信用服務機構的相關加工、搭載一定的評價模型而形成信用評價結果。

信用評級機構提供的信用評級報告

對主體或者債務融資工具的信用風險因素進行分析，就其償債能力和償債意願作出綜合評價，並透過預先定義的信用等級符號進行表示。信用評級報告一般用於金融領域，與社會生活場景中的信用評價結果具有明顯的差異。

另外，關於個人徵信修復，我國《徵信業務管理辦法》明確規定：“徵信機構採集的個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。” 所以，永遠不要相信所謂“徵信洗白”“徵信修復”等說法，一個不良信用記錄一旦被徵信機構記錄，在5年之內是無法透過任何辦法消除的。市場上所謂的“徵信洗白”等說法，均為騙局，反倒有可能造成個人資訊的洩露，請大家一定要注意防護。

換一個角度，5年期屆滿後徵信機構會將個人不良資訊在對外服務和應用中刪除。所以，對此也不必過分擔憂。

感謝收聽本期九三E講堂

下期再見

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原標題：《【九三E講堂】胡曉振：別被徵信洗白割韭菜》