七位密碼是什麼銀行

主要講各家銀行的外號、ＭＣＣ、商戶分類、賬單機制、最低還款、賬單分期、閃付、雲閃付、多頭授信、線上線下交易、以卡辦卡、詳版徵信、收單機構、砍頭息、714高炮等詞語。

大媽與白菜

大媽、白菜：

工行

，由於資歷老，品牌大，裡面的工作人員，從櫃員到大堂，不像別的銀行找一些年輕的小姑娘，而是統一由

年齡較大、大媽級別的“阿姨”坐鎮

。很多人稱呼工商銀行，為大媽行。

至於白菜，其實是有兩個原因。

1、早期，工商發行了大量的2K額度的卡，

只有2K額度，除了能能買白菜，還能幹啥，買塊肉額度就不夠用了

。於是稱呼工行信用卡為“白菜卡”。

有人電話申請提額，說想刷卡買塊肉嚐嚐，不知道是真的假的。

2、要數工商的高階黑卡，牡丹卡了，由於這個牡丹的卡面，

好好的一朵牡丹，看上去就是畫了一顆白菜

，這也是叫他白菜的原因。

老農、農婦

老農、農婦：

這個名字，不得不說，是非常貼切的。首先是農行稱呼老農，本身就比較合適。

然後是

農行

的制度，地方性政策很強，支行主任的權利，自由度很大，導致了一個支行一個樣的現象。從而，每個支行往往都有著自己的特色。對於上級統一下達的指令，執行的力度也是不一樣，時常會出現，大家都有的東西，到了某些網點，整個行里人可能都不知道。給人以跟不上節奏的感覺。

就是落伍，老土；從而更加落實了，老農這個形象。

農行在很多鄉鎮，都有著大量的網點，這些網點的人，個人形象上管理的不嚴格，由於部分銀行工作人員的形象，跟大媽行類似，也有稱呼其農婦的。

搬磚

磚行、帝國：

中行

信用卡申請與提額，講究誰推薦誰負責，慢慢就有了看儲蓄卡內餘額的習慣，卡里長期存錢的，就敢給批卡，這也叫搬磚，1磚就是1萬。

在中行，想辦信用卡，就是搬磚再搬磚，有磚就有一切。這麼的看中磚的數量，就叫其為磚行吧。

在信用卡提額方面，往往2年不能提額一次，想要提額，也是要固定存款或理財，達到一定的金額，以及一定的年限，才可一有人敢給提額。

太賤

賤行、小賤：

這個名字，帶有一定的貶義。

這個就跟

建行

的制度有關關係了。建行算是四大行中，最時尚，更新最及時，網點最統一，最接近股份制小銀行的了。信用卡是最能方便統一調控全國資金的方式，加上手續費比利息的多出約1。8倍的利潤。

建行發行了大量的信用卡，用來作為客戶基礎；然後依附信用卡，開展各種小額信貸，比如快貸、裝修貸、車貸等進行賺錢。

而對於信用卡的使用，體驗，活動等等，相對就做的比較少了，除了全國都有的汽車卡加油活動其餘的活動力度太小，

想提高信用卡固定額，更是很難

。甚至，還會有這邊還款後，那邊立即降額度的事情發生。

總體在信用卡體驗上，很是一般，加上想用錢就要辦理貸款的盈利模式，很多人會說他“賤”，實際上是太精明的意思。

油條

老油子、油條：

這家銀行，很多人接觸的不多，甚至一些人都會忽略這是一家銀行。

雖然網點很多，卻業務不多，時常銀行與快遞相結合降低網點成本。吸儲很多是來源於農村小額儲戶，放貸也是中規中矩。總結就是：什麼都做，什麼都只做一點點，除了偏遠地方的小農吸儲，看似就沒有大力發展的方向。

信用卡方面，也是，不隨便的髮卡，髮卡就要上門核實。

不輕易的給客戶提額，更不隨便的降低客戶額度，做事情一切求穩

。凡是說的過去就行，看事也是睜一隻眼閉一隻眼，別做的太過，就好。老好人一個，很是圓滑，老油子這個名字，也是名副其實。

聽說一個

郵政

的持卡人，每個月還款日，把欠款還上，然後立馬用26封頂的機子，刷出來，沒有其他任何交易，每次都是同一臺機子；過了2年多才電話通知，其用卡不當，再這樣就降額了。（故事可能有誇張的水分，但是大致的耐擼性上，可見一斑。）

耐擼，抗造的特性，或許叫“油條”會更順口一些。

阿嬌

阿嬌：

“嬌”，太嬌嫩了，一不小心就會損壞，就像她的信用卡額度一樣，主動一些她不敢給你提額，放縱不管後，往往會主動邀請提額到5萬。而且，很怕疼，稍微擼的很一些，就給你降低額度。讓人，用也不是，不用也不是，不知道該如何操辦。

還有一點，不知道大家有沒有注意到，

交通銀行

的對外業務人員，是所有銀行中平均年齡最小的。從大堂到理財，甚至外派人員，多數是很年輕的亮男俊女在工作。

所事情都很小心，哪怕想大力發展“沃德”理財，依然從吸儲到放款，都顯得格外小心。做

可能是企業文化的原因，什麼事情都小心翼翼的，客戶對她更是需要如此，此行叫“阿嬌”

，不為過。

猴子

猴子：

浦發銀行

，聽說早在多年前，內部就有很多派系，一派一個套路，不太統一，誰都說了算，誰都說了不算。導致給客戶的信用卡額度，時而很低，萬年不提額，動不動就封卡；時而很敞亮，白戶無業能批好幾萬，用卡一段時間，動不動就給幾十萬的固定。

很多資質不錯的公務員，拒絕下卡；很多三無工作人員，能秒批大額。同樣的資質，遇到了不同的時間，不同的人，就有著截然相反的結果。關鍵是，太多正常使用的卡，給人感覺毫無徵兆的封卡降額。

其行事的詭異，難以琢磨，讓人給他冠以了“猴子”稱號

。意思就是多變，時而溫順，時而翻臉，難以把控。

鐵公雞

公雞：

對於，

中信的提額難，難於上青天

。這隻雞，是鐵公雞的意思，對於固定額度的提升，就是一個鐵公雞。

想在她身上多用一點免費的額度都太難了，平時想用額度，就辦理分期吧。而且這隻鐵公雞在客戶身上賺不到錢，也容易降額。

實際上，中信除了額度極低，極難提額外，其餘都挺好的，各種不起眼的小活動，積分看電影等活動，很是過癮，要不也不會有那麼多人，想要戰中信了。

么妮大姐

華姐：

華夏銀行

，銀行界的性情中人，大姐大沒的說。

這家銀行的信用卡額度普遍較低，積分活動等還算給力，經常有一些不錯的活動。提額普遍很難，額度一般不輕易降低，而且髮卡量較少，普及率偏低；但是時而出現大額卡。

額度比較穩定，只要不擼到其G點，少有降額的現象

；逾期費用催收的及時，也不太容易鬆口減免。

整體給人氣質，高冷、耐擼、搬磚後的體貼，讓人有難以征服的想法。

於是大家順口的稱呼其為“華姐”。

跑腿

腿毛：

誰能想到，服務態度極好，客戶體驗優越的一家銀行，會有這麼離奇的一個名字。

這個腿，其實不是大腿的意思，更不是說，大腿上的哪些毛毛。

腿，指的是跑腿的意思；毛，自然指的是羊毛

。

大家這麼稱呼她的原因，是在

招商銀行

的活動上。

招行是有很多的小活動的，比如抽獎，肯德基、電影票，愛奇藝會員等等。而大一些的活動，多數是線上線下結合的哪種。往往需要跑網點、跑商戶、各種跑腿。比如：ATM取現免費，附加送積分；網點免費領取洗衣液：9積分去星巴克喝茶免費等等

活動多，需要跑腿量就多，羊毛自然多，於是大家對其無奈的稱呼“腿毛”

。

不過，大家在除了活動時候，很多人還是樂意叫其“小招”的。

光頭強

光頭強：

至於光大為什麼叫光頭強，一直無法考證，早期，光大是沒有什麼外號的。

可能是那段時間，動畫片“光頭熊”比較出名吧，而他們都有個光字，最可能的是合作的飯店往往會把光大銀行跟光頭強動畫放在一起吧。反正，慢慢的她就有了這個名字，慢慢的，大家就都這麼叫他了。

強哥的活動，多數在美食方面，跟大量的飯店、餐飲店都有合作，經常有美食的打折活動

。

其首次批卡額度往往挺高，而且不太看多頭授信，還有提額的空間。若是熱愛美食的夥伴，可以考慮辦理一張。

廢

老廢：

廣+發

=廢。有人說廢行不廢，原因在於總能不斷的提額，直到提高到很滿意想位置；而更多人，卡刷著刷著，就被關進了小黑屋，怎麼用死活不提額了。

以前可能很好的到期就提額的卡，突然就不提了，而這這個沒定按時提額，就代表了這張卡算是廢了。從而，對於那些曾經踩雷的使用者來說，叫其”廢行“，也算是表達了自己的某種情緒。

然後就是，其各種活動，明顯的對廣東以外的客戶不公平；話費不能衝，油卡不能用。明明很好的東西，出了廣東就”廢了“。

對於廣發的卡，

沒有額度高低，金卡普卡之分；只有廢與不廢的區別

。沒廢的卡，就有著無盡的未來，額度可以到極高的位置；廢了的卡，就基本是定死了，就那個額度，不變了，廢了就別想了。

熱

不聊生：

民生

，民不聊生，很是諷刺的意思。這個外號，也是最近剛興起的，民生近期口碑很差，信用卡逾期率也是銀行中比較高的。

本來民生做事情是比較厚道的，目標客戶是註冊資金200萬以上的公司裡上班的，白領人員；積分兌換禮品也都是柴米油鹽一類生活用品；包括銀行櫃檯給客戶送的禮品質量也都不錯。

一切看上去都挺不錯的，然而，就是最近幾個措施執行下來，對民生持卡人造成了不小的反應；民生的外號問題，才最終定下。

發生的事情，總結就是：

承若的事情難以兌現，讓使用者“民不聊生”

，持卡人再也不願意聊她。

1、積分兌換航空里程本是各銀行都有的事情，而民生卻在微信支付寶5倍積分後，給下線了，導致大量的為了里程的人無法兌現，而且很多積分有限期只有幾個月，不用就沒了，導致不滿聲音極大。

2、早期大力髮卡的時候，業務員拿著加油金活動說事，誘惑了一大批人持卡人，然而在持卡人數量上來的時候，活動權益被大力消減了。

3、賓士事件，懂得人都知道，確實是有不少人擼了不少羊毛。然而，銀行制定的政策，出現虧損給客戶太多羊毛的時候，多是降低羊毛厚度，或者乾脆取消活動。

而民生，直接把褥到羊毛的人拉黑，做的貌似有些絕了，自己的活動太給力，別人賺到了，就要把別人拉黑。這個舉動，直接惹怒了持卡人。

星爺

星爺：

興業

，跟星爺，打字時候使用頻率不相上下，可能是不少人打出了星爺也懶得改動吧，慢慢的，很多人直接管興業叫星爺了。

實際上，感覺興業銀行最牛的是理財，理財牛逼了，各方面的成本就低了很多。包括信用卡、貸款的收入的毛利，興業一直是很高的，加上興業不太參考他行卡數量，導致了興業的客戶群體負債率較高。辦理興業信用卡的人，很多隻是為了額度，辦理卡後，分期業務也相對容易展開。

毛利與理財，一直是興業比較拿得出手的兩個數字。

以上是，個人總結的，每個銀行的外號，以及其部分喜好與特點。

銀行卡

銀行卡：

常見銀行卡分為，借記卡、貸記卡、準貸記卡三種

借記卡：

儲蓄卡，就是常見的儲蓄卡。

貸記卡：

信用卡，透支卡。

準貸記卡：

具有貸記卡的透支功能，儲蓄卡的儲蓄功能；就是存貸一體的，常見各種預授信額度，主要用於貸款方面。

積分兌換

MCC

MCC是中國銀聯統一設定的，用來區分各家支付機構商戶的分類編碼。

理論上

一個ＰＯＳ機商戶對應一個MCC

，當然，可以跳商戶的機子不算。

也就是說，同一個商戶，POS機上刷卡後，小票上的那一串15位的數字是固定的。銀行系統不認識漢字，是隻看MCC的，而不同的MCC代表了不同的含義。

看懂了MCC就是能看清楚，實際上交易商戶的優劣了，所以，會看MCC在信用卡POS機方面，是比較重要的技能。

前三位

是收單機構：比如104中國銀行、898銀聯商務、829聯動優勢、823匯付天下等

四到七位

是地區程式碼：1100北京、6025三亞等

八到十一位

是商戶型別：5411超市、5722家電、5812餐飲等

最後四位

是開戶順序號：這個是隨機的，沒有什麼參考價值。

看MCC，主要是看商戶型別，然後

根據有沒有積分判斷銀行的喜好

。

分類

商戶分類：

一般的商戶分為4型別：

標準類

：費率0。6% 髮卡行利潤0。45%

優惠類

：費率0。38% 髮卡行利潤0。351%

減免類

：費率0% 髮卡行利潤0%

也就是說，標準類商戶銀行賺錢，客戶有積分，有利於信用卡提額；減免類商戶，銀行不賺錢，客戶無積分，容易限額。

積分

減免類商戶：

所有0費率的商戶都是減免類

主要集中在，非盈利的醫療、教育、慈善；國家政府部門收費等方面

如：公立醫院、車管所、房管局、等等（私人門診，藥店等多數屬於一般型別）

只要想著國家的，公共的，不是以盈利為目的的機構，就是減免類

此類商戶，若是刷信用卡交易，是沒有積分的，髮卡行不賺錢，對信用卡不好。

無積分

優惠類商戶：

優惠類，又叫民生類，都是關乎人們生活的行業型別。

主要集中在，大型超市、家電、加油站、部分機票車票訂購等

此類商戶，髮卡行賺錢較少，小額的無所謂，一旦出現大額交易，很容易引起關注。對於此類商戶，小額無所謂，大額就容易引起關注，畢竟誰能經常在超市、加油方面大額消費呢。

積分方面，部分銀行此類交易有積分，部分沒有，不是很統一。

比如：農業銀行，超市3000元以內有積分，超過3000元就沒有積分。

積分兌換里程

標準類商戶：

一般的商戶都是標準類商戶，或者說是除了優惠類跟減免類，都是標準類。

小賣部、餐飲、酒店、服裝、菸酒商行、工藝品、旅遊等等。

對於銀行喜好上，

要注意96費改以前的封頂類商戶

，由於很多銀行系統沒有更新，（除了招商更新了一點點，好像都還沒有更新），很多以前的

封頂機子現在按照0.6%收費了，但是卻都沒有積分

。

徵信

賬單日、還款日：

賬單日是出賬單的日子，還款日是最晚還款的期限。賬單日之前一個月的交易，需要在賬單日與還款日期間還清。

比如：賬單日1號，還款日20號。

1月1號-1月31號期間，刷卡交易的金額，需要在2月1號-2月20號期間還上。

欠款還上後，立即就可以付款購物；若立即消費，依然算完成還款。

賬單日當天交易，算不算本期賬單方面，不同銀行有著不同的執行標準。

還款

逾期、最低還款額：

到了最後還款日，依然沒有還款的為逾期，逾期有滯納金，成本代價很高。

一般的，到了最後還款日，沒能還款的，銀行會有2-3天的寬限期，此期限內還款，依然不算逾期。（工商除外，晚一分鐘也算逾期）

逾期對個人徵信有影響，影響貸款、申請信用卡等

。嚴重的逾期，會限制個人的各種自由；甚至金額較大的，被判斷為惡意逾期，需要付刑事責任。

信用卡賬單都有最低還款額，一般為消費總金額的5%-10%；然後再加上，其餘應還款金額（如：分期，臨時額度等）。

在還款日前，還上最低還款額就不算逾期，但是髮卡行會收取一定量的罰息。現在對於這罰息的方式以及金額做了規定，但是部分銀行依然沒有執行。哪怕只是少還了幾百塊元，依然要全額罰息，而且，一般萬5的日息是要從刷卡交易日算起的。

所以對於還最低還款額，成本是非常高的，往往要比賬單分期還要高。

手續費

賬單分期：

交易後，到了賬單日的賬單為

已出賬單

；沒到賬單日的為

未出賬單

（如：剛剛交易的就是未出賬單）。

已出賬單與未出賬單，在最低還款金額以外的部分，都可以做賬單分期，就是可以分期還這個賬單。

未出賬單分期，相當於少用了一個月錢，一般的分期費用會低一些

。

信用卡分期沒有利息，有手續費，一般按照0。72%每月為基數收取，根據活動不同，有一定的上浮下浮的調動。一般的分期時間越短，費用越高。

這個手續費，是不會隨著本金的減少而降低的；資金利用率與成本上，是比貸款費用要高的；

同樣的手續費與利息，手續費要比利息貴出大約1.8倍。

閃付

閃付：

閃付，俗稱揮卡支付，是透過晶片或ＮＦＣ等，非接觸方式感應，在ＰＯＳ機上刷卡的行為，為閃付。

閃付晶片相對傳統的刷卡支付

，由於其晶片難以複製，

在安全性上要好很多

，一般帶有閃付的卡片難有被盜刷的。

因為使用便捷，安全性好，已經被大力發展，現在多數帶有閃付功能的卡，持卡人也習慣了用閃付進行交易。

閃付交易1000元以內的金額，是不用輸入密碼就可以完成的，俗稱閃付雙免。每張銀行卡，對於每天閃付雙免的次數有限制，一般的一天可以2-3次，不同銀行具體不同。

透過取消交易密碼的方式，可以解除這個限制

。有些拿著機子到處盜刷別人銀行卡的人，就是用的這個功能。

建議，手持只有磁條銀行卡的人，都換一個帶有閃付的卡片，資金更安全一些。

雲閃付

雲閃付：

傳統的雲閃付有兩個定義：

一個是中國銀聯、銀行、支付機構等，共同開發的一款APP軟體。此軟體具有收付款、管理卡片，查詢交易記錄，查詢餘額，跨行轉賬等功能。

對於持有信用卡，或者卡片較多的人，可以安裝一個，方便管理自己的銀行卡

。

另一個就是透過手機ＮＦＣ功能完成的閃付交易，雲閃付ＡＰＰ、蘋果手機等都有此類功能。

拿著手機，就可以完成ＰＯＳ支付，對於客戶來說，是很方便的，這也是在一些二維碼支付不流行的國家常用的支付方式。

現在為了雲閃付ＡＰＰ的推廣，有著大量的優惠活動，比如：拉新註冊使用可以獲得20元左右的提成；使用APP付款，有一定金額的優惠補貼。

競爭關係

線上、線下交易：

線上交易：線上支付通道，進行的交易；線下交易，透過傳統ＰＯＳ進行的交易。

線上線下交易，與線上線下購物，沒有直接關係

。

比如：

超市買東西，掃描二維碼付款；這是線下購物，線上交易。

網上買東西，貨到付款；這是線上購物，線下交易。

一般的，透過微信支付寶二維碼、刷臉支付、話費充值、淘寶購物等等屬於線上交易；透過ＰＯＳ機刷卡，雲閃付付款，二維碼被掃等屬於線下交易。

不同銀行對線上交易有不同的喜好，一方面是合作商家的多少，一方面均衡風控方面；針對不同的銀行，線上支付時候可以有側重點的選擇；儘量選擇線上有積分的銀行，線上支付。

授信

多頭授信：

最多出現這個詞語的是在申請信用卡時候，被拒的原因上；特別是建設銀行。

往往指的是：

他行信用卡數量過多；各種金融機構貸款數量，較多

。

指的是負債方面的，有多家機構已經授信了，這樣就不容易貸款、批卡了。

對於

多頭授信，網貸方面是比較影響信用卡批核的

，比如京東金條分3次借了3萬元，而這個可能是分別由三家機構進行的放款。而徵信上就顯示，有3家機構進行了授信。這也是，為啥有一些支付寶、微信借過錢的人，就很難批信用卡的原因之一。

以卡辦卡

以卡辦卡：

以卡辦卡，是常用的常說的辦理信用卡的方式，意思是有他行的高額卡，作為參考，辦理另一個銀行信用卡的方式。

實際上，銀行裡或者術語裡面，是沒有這個詞語的定義的。也就是說，沒有以卡辦卡一說，只是參考他行額度。

至於參考額度，

不是有他行額度高的卡，就容易批卡的

。這裡面，還需要滿足兩個方面的額度才有參考的價值。一個是

時間

，持續使用時間超過6個月的信用卡額度，才指的參加。另一個是，

大一些的銀行

，有自己稽核機制的額度，有參考價值。

比如，工商銀行剛剛批了張大額信用卡，他行只能看到，客戶有這個資質，看不到客戶是不是有穩定還款的能力，往往，再申請卡片，額度就會降低很多。

浦發銀行一張10萬額度的信用卡，由於其提額機制，對於招商銀行可能就不太適用，這樣以卡辦卡就不容易下大額卡。

徵信

詳版徵信：

詳版的徵信，裡面包括負債，近6個月信用卡使用率等，包括配偶資料，地址、聯絡方式等；簡單版本的徵信，只能看到信用卡額度，已用額度，貸款逾期次數等；

如果方便，儘量弄清楚自己徵信是在詳版裡面怎麼顯示的

。

大眾接觸到徵信報告，一般透過人民銀行官網上查詢到的，只是簡單版本；而銀行髮卡、貸款審批等，看的是詳細版本。

詳版的徵信，看到的資訊更全面

，一些人若是拿著簡版徵信看著沒毛病了，以為自己的徵信養好了，就盲目的去銀行申請授信，很容易收到意外的拒絕。

這個方面，一定要注意，知道詳版的顯示後，再去操作，避免操之過急導致的意外發生。

支付機構

收單機構（支付牌照）：

具有央行頒發的支付牌照的收單機構，就是合法的，收單包括ＰＯＳ機辦理，銀行卡資金劃扣等。

不要因為辦ＰＯＳ機是銀行的活，銀行也是具備了支付牌照後才可以收單，銀行跟支付，是兩個領域。

很多銀行，看上去很大，也可以辦理ＰＯＳ機，卻沒有支付牌照，所有收單走的是別家第三方支付的通道。

所以說，支付跟銀行，是不同的牌照，只是走的比較近而已；這點要分清楚，銀行是銀行，支付公司是支付公司。

砍頭息

砍頭息、714高炮：

這個違法的行為。比如，貸款10萬，實際放款9萬，其中1萬作為利息提前支付。這種提前收取的利息，叫做砍頭息。常用砍頭息的地方，有小貸公司、714高炮等，雖然禁止了，不代表沒有了。

714，指的是貸款期限為7天或者14天的貸款。這個短時間，客戶往往是還不上欠款的。他們為了躲避高利貸的嫌疑，故意把貸款期限設定的很短，讓客戶來不及週轉還款，往往只是在砍頭息與逾期費用上賺錢。

所以，客戶再用網路貸款的時候，一定要注意分清楚，看好用款時間，用款金額，費用等等。儘量選擇大品牌，從而避免用到714高炮。