一年期LPR和五年期以上LPR區別是什麼？

LPR指的是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate， LPR），分為一年期和五年期，兩者之間的區別如下：

一、一年期LPR和五年期以上LPR區別

一年期LPR和五年期以上LPR是LPR的兩個類別，性質是一樣的，只是利率時間長短和資料不同。

LPR報價機制執行模型大致如下：

1年期LPR報價=資金成本（含MLF成本）+風險成本+資本佔用成本+操作成本

5年期以上LPR報價=1年期LPR+期限溢價

表現在大家的生活中，就是：貸款五年以內的適用一年期LPR；五年以上的貸款適用五年期LPR。

特別注意，

LPR利率5年期的利率是不含5年的。

使用LPR的原因：

LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率

，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

二、房貸與LPR關係

房貸的期限一般是10年或者30年，已經超過5年了，所以房貸採用的是五年期LPR，只與五年期LPR有關係。一年期的LPR和房貸無直接關聯，不會影響到月供，該還多少錢還是得還多少錢。

但是一般一年LPR下跌，五年LPR都會跟跌或者不久之後會下調，至少下調預期在，這是房貸與一年LPR間接關係。

三、近期LPR資料

2019年9月：1年期LPR為4。20%，較上一期下降5個基點；5年期以上LPR為4。85%，和上一期持平。

2019年11月：1年期LPR為4。15%，較上一期下降5個基點；5年期以上LPR為4。80%，較上一期下降5個基點。

2020年2月：1年期LPR為4。05%，較上一期下降10個基點； 5年期LPR為4。75%，較上一期下降5個基點；。

2020年4月：1年期LPR為3。85%，較上一期下降20個基點；5年期以上LPR為4。65%，較上一期下降10個基點。

2021年12月：一年期LPR為3。80%，較上一期下降5個基點；5年期LPR為4。65%，和上一期持平。

溫馨提醒：從19年9月份到21年12月有變化的期數一一列出，供大家參考。

四、國家大方針利於剛需客群

房貸採用LPR背景：

國家層面，圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，準確把握和執行好房地產金融審慎管理制度，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段，持續落實好房地產長效機制，加快完善住房租賃金融政策體系。

LPR與剛需客群關係：

房貸利率的變化對於買房人而言還是非常重要的，尤其是剛需客群。畢竟利率的上漲會間接勸退炒房客，但上漲的房貸利率跟買房人的月供密切掛鉤，輕微的上浮對於剛需客而言都是一筆不小的開支，所以總體而言，因為炒房客的撤退，市場可選擇性增多。

LPR畫像圖