正常情況下，信用卡出賬單後，在最後還款日之前，把賬單還清就可以了。由於信用卡是有免息期的，所以只要在賬單日和還款日之間還清賬單，就不會產生任何的費用。但是如果你在賬單日之前把賬單還清了，那麼賬單金額就是0，這樣就不需要再還款了。

信用卡賬單日之前還款，我們也叫作提前還款，這樣可以降低信用卡的賬單金額，賬單金額降低了，也就意味著信用卡的負債降低了。如果在賬單日之前，把信用卡的所有欠款全部還清，那麼賬單日的時候，賬單金額就是0。我們也叫作0賬單。一般只有在買房子申請房貸之前，會提前半年做0賬單，否則正常情況下，都是正常出賬單，然後在最後還款日之前，把賬單還清。

提前還款和0賬單，都是可以降低信用卡負債的。不過不是所有銀行都適用。如果你近半年有買房子貸款的打算，那麼可以考慮一下0賬單。如果你的信用卡近期總是無法提額，說明你的負債過高了，這個時候可以嘗試一段時間的提前還款，讓你的信用卡負債降低點後，再去申請信用卡提額。

信用卡的消費，你可以選擇在賬單日之前還款，也可以選擇在賬單日之後還款。那麼兩者的區別就是免息期的使用時間長短不一樣。我來舉個例子，大家就明白了。比如我的信用卡賬單日是10號，最後還款日是28號。我1號消費了1萬元，我在賬單日之前9號把1萬還進去了。那麼從1號到9號，這一萬元，我只使用了9天的時間。那麼如果我9號不還款，10號信用卡出賬單，28號我把這一萬元還進去。此時這樣一萬元，我足足使用了28天。所以從資金利用率上考慮，信用卡最好在賬單日之後還款。

透過上面的例子，我們可以看得出來：信用卡還款，最好在賬單日之後，最後還款日之前。這樣利用信用卡的免息期，我們的資金利用率才能達到最大化。不過在賬單日之前還款也是可以的，可以降低信用卡的負債。