近年來，利用銀行結算賬戶進行電信網路詐騙、洗錢等違法犯罪的案件頻發，開展切實有效的賬戶管理工作成為遏制打擊電信網路詐騙等違法犯罪行為的重要舉措，事關人民群眾切身權益。今年以來，高唐農商銀行在人民銀行等各級部門的指導下，立足高唐縣域規模最大農村金融機構實際情況，進一步提高政治站位，堅守金融為民初心，堅持做到賬戶管理“三強化三抓實”，助力維護轄內金融安全穩定，保障金融市場安全。

強化源頭治理，抓實構建管控“主陣地”。銀行網點直面客戶，識別可疑賬戶的第一道防線。在工作中，一是加大開戶核實力度。對於新開賬戶申請，網點工作人員詢問客戶職業、開戶需求，透過檢視行程碼、向工作單位核實、查驗輔助身份證明檔案等方式強化稽核，綜合判斷開戶真實意圖，提供與客戶需求相符的金融服務，有效降低開戶風險。二是多措並舉做好存量賬戶清理工作。根據省聯社相關部門下發的長期不動戶、超5戶賬戶清單，組織各網點持續開展存量賬戶清理工作。三是發揮網點勸導作用，將違法意識扼殺在搖籃中。網點工作人員在客戶辦理業務時宣傳合規合法使用賬戶、普及出租出售賬戶的危害，網點櫃員在辦理轉賬、匯款業務時，適時對客戶進行風險提示。四是根據實際制定並下發《關於加強賬戶分級分類及簡易開戶服務的通知》，要求網點在做好賬戶服務的同時，同步做好新開賬戶風險分類工作，據實開通線上渠道、合理設定交易限額，防範賬戶風險。

強化預警處置，抓實築牢監測“防控網”。高唐農商銀行財務會計部設定專崗每日督促各支行網點及時檢視風險防控系統、反洗錢系統等各類監測預警系統，督導營業網點結合預警推送資訊，根據“涉案賬戶”特徵深挖可疑賬戶。根據目前可疑賬戶交易情況，針對可疑交易向第三方交易平臺轉移的新動向、新特點，及時下發工作提示，指導各營業網點調整防控側重點。今年以來，藉助省聯社下發可疑資料，開展對“互助盤”式非法傳銷活動、“雲養殖”傳銷與集資詐騙活動等新型經濟違法犯罪行為進行排查，有效提升了賬戶風險管控能力。同時，綜合多方資料，做好線上渠道限額設定管理。

強化考核培訓，抓實樹立履職“風向標”。一方面將涉案賬戶情況納入營業網點綜合考核、會計主管履職考核、會計規範化運營建立活動考核。對因客戶身份盡職調查不到位開出涉案賬戶、因持續客戶身份識別工作不到位出現涉案賬戶的，在考核中進行扣分，對主動發現可疑賬戶或在相關宣傳工作中表現突出的進行相應履職加分，發揮考核督導激勵作用，引導廣大職工提高風險意識。另一方面做好賬戶業務定期培訓工作，將日常監測中發現的可疑賬戶、異常交易製作成案例，為基層員工分析普及識別知識，指導員工如何從客戶身份特徵、行為特徵、交易特徵等方面分析賬戶交易是否異常，快識別快管控，提升非法賬戶管控效率，避免受害人擴大損失。

今年以來，高唐農商銀行監測管控可疑賬戶46戶，開展相關業務知識培訓3次，參訓400餘人次。透過積極開展宣傳活動打通反詐宣傳“最後一公里”。期間發放宣傳彩頁、海報萬餘份，為客戶專項解答有關結算賬戶問題600餘次。清理長期不動戶及超5戶賬戶近4000戶，為淨化賬戶使用環境，有效切斷“涉詐涉賭資金”轉移鏈條，持續提升賬戶管理水平奠定了良好基礎。