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先說兩個問題

最近很多朋友諮詢我，市面上有這麼多的保險，到底是該買重疾險還是醫療險？我已經有了百萬醫療保險，

還需要再

花一筆錢購買投保重疾險嗎？

這兩個問題可能也是很多人的疑惑。

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重疾險和醫療險的定義

要回答上述這兩個問題，我們需要先弄清楚這兩個險種的定義以及區別。

重疾險

，全稱重大疾病保險，俗稱大病險，屬於一種給付型保險。被保險人只要罹患合同約定的重大疾病即賠付，不需要考慮實際治不治療、治療花費多少的問題，買多少重疾保額就直接賠多少。

醫療險

，全稱住院醫療費用保險，俗稱住院險，屬於一種補償型保險。被保險人進行理賠申請時需要提供發票，花多少報多少，最終理賠金額不會超過我們自己住院期間花的費用。

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重疾險和醫療險的區別

那這兩個險種都有什麼區別呢？

我們從保險型別、賠付方式、賠付額度三個方面來說。

區別一：保險型別不同

醫療險屬於消費型保險，發生醫療支出的時候醫療險起作用，但如果人生大部分時間健康平安，它就像每年購買的車險一樣消費掉了。

重疾險大部分形態屬於儲蓄型保障產品，不僅在發生重疾時可以賠付，如果一生都健康平安，保費也不會浪費掉，算給家人存下了一筆錢。

通俗來講：醫療險在有事的時候用，而重疾險有事沒事的時候都能用。

區別二：賠付方式不同

醫療險的賠付方式：憑住院發票報銷，也就是被保險人自己先拿出醫療費用給醫院，然後出院了憑發票找保險公司報銷，實際上是先花錢再回款的方式，所以這就要求我們家中還是需要準備一筆治療費的。

重疾險的賠付方式：被保險人只要罹患符合合同約定的重疾，就可以憑診斷證明（病理報告等）進行申請理賠，無需發票，買了多少重疾保額就會賠付多少，所以申請理賠的時候也就無需考慮治還是不治以及治療費花了多少的問題。

區別三：賠付額度不同

醫療險是實報實銷，而重疾險則是按購買的保額賠付。

舉個例子來說就是：張三在平安投保了一份50萬保額的重疾險+醫療險，後來不幸罹患癌症，住院治療費花費了5萬元。這樣的話，醫療險最高也就只能報銷5萬元。而重疾險則可以直接賠付50萬給張三，這樣在治療完成以後，這筆錢還能起到支撐張三後期的康復治療以及彌補生病期間的家庭收入損失等作用。

綜上，醫療險僅僅為了治療，而且報銷的錢是給醫院的，不能挪作他用。而重疾險則可以關注到治療前中後各個階段的花費，錢是實實在在給到我們自己的。

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重疾險和醫療險的配置建議

在實際的投保過程中，我們一般建議重疾險和醫療險搭配組合購買，因為畢竟有很多病是在醫院看不好的，也有很多病是需要在出院之後進行長期康復治療的，

所以，對於大多數家庭來說，

我們不僅要保證住院期間的醫療費能報銷（醫療險），也要

考慮

出院之後有一筆錢（重疾險）讓我們來用。

大小病兼顧，互為補充，讓我們的保障更全面。