在1月5日，央行釋出訊息，建立了首套住房貸款利率政策動態調整機制。在其中，重點說明，如果在本地的新房銷售價格，出現環比和同比連續3個月下降，那麼本地可以自主下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。這是一年來央行出臺的第三個下調房貸利率的重磅政策。

在之前，全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限為4。1%，但是從9月份起，因城施策、精準施策，提振房地產市場信心，成為各地政府出臺本地房貸利率的指導方針。其實截至到現在，全國已有近30城將首套房貸利率降至4%以下，同公積金貸款利率同在一個標準之內了。那麼按照新政，還能降多少，本地銀行可以靈活掌握了。

統計下，現在部分城市貸款利率已降至這20年間的房貸歷史低位，例如石家莊和溫州，首套商貸利率最低可以達到3。8%；在更小的城市，例如清遠、株洲等地，首套商貸利率已經低至3。7%。在一定程度上，已經與現在優惠的經營貸利率水平相當，房貸中介被擠出市場。

據不完全統計，符合新政的全國主要城市最少多達38個，其中不少包含過去的樓市區域中心熱點城市。按照國家統計局釋出的全國70城房價指數，其中就包括13個重要城市，例如大連、福州、哈爾濱、蘭州、南寧、廈門、瀋陽、石家莊、太原、天津、武漢、長春、鄭州。剩下還有25個各省的主要城市，包括桂林、唐山、溫州、無錫等等地方。

undefined

不過如果想有效激發買房需求，估計還是要在以下2方面進行政策完善。

1。二套房房貸利率調整問題沒有觸及。在1月5日，住房和城鄉建設部部長接受採訪時講到，對於購買首套房要大力支援，首付比、利率都要降下來。對於購買二套房，要合理支援，尤其是以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支援。但是現在金融扶持政策遲次沒有反映出來。

買賣二套房，其實同首套房買房，那是緊密聯動的。對於房地產業的穩定發展也有著重大影響。如果房貸利率相差過大，二套房需求不激發出來，那麼首套房使用者能有多少呢？如果首套房鼓勵的目的，僅僅是為了實現居者有其屋，鼓勵剛性購房者的需求，那麼按照新規，在本地房地產價格上漲的時候利率也會上調，難道就不需要鼓勵嗎？為什麼房貸利率還會上調呢？

2。存量房貸利率調整問題沒有觸及。過去買房的，不論是首套房還是二套房，利率都是非常高，最高在6%以上。現在持續降低買房利率，讓之間形成了巨大的利率差。這個問題要正視，已經多次呼籲，應該有效降低存量房貸的利率。否則對於民眾來說，最佳的選擇就是賣掉現有的房，再重新買房。但是市場供應量大增，那買房需求將更加不足。

另外，央行等金融監管部門應該將格局放更廣闊一些，存量房利率下來了，民眾就不會急於提前還貸，而是會去將儲蓄轉化為消費，轉化為投資。否則現在就是提前還貸，銀行貸款規模更小了，經濟迴圈規模更小了，要算大賬，算一算鼓勵消費的大格局，而不是總陷在房價升升降降的幻局之中。

央行這個新政，簡單總結，就是房價越下跌就越將房貸利率下調，鼓勵大家買房，只要是房價穩定了或上漲了，利率就不動或者上升，總體感覺格局有點小。