信用卡逾期後，在正常使用的情況下是沒有刑事責任的，大部分情況下為民事糾紛，逾期一段時間後，銀行有權把催收移交給第三方，也就是大家說的外催，第三方催收，為了儘快達到自己的目的，催收會想盡一切辦法讓你及時還款。

除了維護自己的合法權益之外，還應該有自己的債務規劃。在剛開始逾期之後，都是想著東牆補西牆，而不是單當面的去解決負債所造成的危機，

一但

形成以貸養貸，債務相互疊加以後，就會要面臨多家催收公司的電話，會造成更嚴重的危害，形成惡性迴圈。

面對突如其來的債務逾期，我們應該先做的就是整理出自己各方面的債務問題。

合理規劃債務，正確渠道上岸

1對自身債務情況的大體瞭解

● 對整體債務有大致瞭解。在有了一個大致規劃過後，挑選出債務中哪個重要緊急，哪個沒有那麼緊急，按照自己的步驟去一步步規劃出來，大致擬定出來一個合理的處理方式，一步步去還款，仔細規劃債務，一步步的去正常上岸。

2整理整理出詳細的債務清單

● 不要用大概感覺來判斷自己現有還剩的債務，從來沒有一個明細

（1）分析好債務和壞債務

壞債務通常都是過度花費在一些不必要的東西上所產生的，或者是在一些緊急情況下所產生的，壞債務主要有以下幾種：

信用卡債務

汽車貸款債務

消費貸款債務

（2）決定哪些債務是優先償還的

一旦你已經知道每種債務和利率，很明顯，接下來你首先償還的應該是那些高利率的債務，例如你有好幾張信用卡，你可以透過對比，找出利率最高的一張或幾張優先支付。

（3）最好不要支付最低金額

支付最低金額並不是最佳的償還方案，因為利率會抵消你的最低還款，這讓你看上去感覺債務沒有任何變化，我們的建議是按比例儘量多還一些。

3停止以貸養貸、及時止損

●我們一定要有規劃的去還款，停止以貸養貸，想要還清，就必須先要止住，不要讓債務越來越多！

積極的和銀行協商停息掛賬再次分期是可以解決以上這些問題的，和銀行達成停息掛賬分期協議以後銀行會停止催收，停止利息產生，還進去的都是本金，也不會再有起訴的風險！

所以應對債務有方法，實在是沒辦法還上的，停止以貸養貸積極的和銀行協商個性化分期才是最好的止損辦法，否則只會越陷越深。

停息掛賬

依據信用卡監督管理條例第70條規定，當持卡人無能力一次性償還時，可以和銀行協商個性化分期服務，最長不得超過5年。所以我們在跟銀行協商的時候千萬不能說“停息掛賬”，而是要說個性化分期。

這是由我們主動打電話銀行說明你的詳細資訊以及你的近期情況，包括一些導致逾期的原因，然後就可以開始跟銀行說明自己暫時沒有能力一次性償還，最低也還不起了，但一定要說明目前的收入是多少多少錢，除了必要的生活開支，每月還能還多少多少錢。

如何跟銀行協商一個個性化還款的方式來還款。負債的原因你要誠懇地說清楚，以及相關的證明材料，可以透過一個郵件的方式給到銀行。這樣跟銀行溝通，大大提升了協商的成功率，用一種合理的方式讓雙方都能接受。

延期還款

一般來說申請1-3年的延期都是可以的，三年時間裡，沒有錢就不還，有錢的時候也可以攢著，沒有被天天催收的壓力，但是一定要在三年之內把欠款還清，這叫延期還款。

好了，今天的內容就先分享到這裡了，還有沒了解清楚的或者還有筆者講得不夠清楚的地方，

抑或

是有以上這些問題，目前處於盲目的狀態，面臨著逾期，又怕被催收，被炸通訊錄、希望可以早日上岸的夥伴可以直接諮詢筆者哦~