甲狀腺癌是否被踢出惡性腫瘤，沸沸揚揚了好一陣。

昨天，行業協會發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版 （徵求意見稿）》，看完下面April的解讀，甲狀腺癌會不會被踢，你就清楚了。

April將從以下三個方面對新修訂的重疾定義進行解讀：

病種有何變化

定義變嚴or變鬆

對消費者是好是壞

1

病種有何變化

病種變多了。

重度疾病新增3種（嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病和嚴重潰瘍性結腸炎），重度疾病病種由25種變為28種。

28種重度疾病：

嚴重惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術） 、嚴重慢性腎臟病、多個肢體缺失、急性重症肝炎或亞急性重症肝炎、嚴重良性顱內腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、嚴重腦炎或腦膜炎後遺症、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術、嚴重阿爾茨海默病、嚴重腦損傷、嚴重原發性帕金森病、嚴重III度燒傷、嚴重特發性肺動脈高壓、嚴重運動神經元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動脈手術、嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎

首次引入輕度疾病定義，將輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風後遺症3種高發疾病納入輕度疾病。

同時，規定輕度疾病保額不得超過重度疾病保額的20%。

從市場來看，病種體系的擴充和分級，對行業發展起推動作用。一方面擴大了行業標準範圍，進一步規範市場行為；另一方面順應市場需求，對高發但較輕的疾病進行統一定義，同時，由於該類疾病治療費用較低且術後效果良好，故限定賠付標準。

對消費者而言，不太友好。目前市場大多數重疾險，輕症賠付比例可達重疾保額的30%-45%，部分產品，輕微腦中風保額可達重疾保額的60%。

2

定義變嚴or變鬆

有嚴有松，總體而言，定義更加規範和嚴謹。比如：

惡性腫瘤，定義更嚴格

。惡性腫瘤分級在世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD）的惡性腫瘤類別基礎上，引入了《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版（ICD-O-3）的腫瘤形態學標準，定義更嚴格的同時也更加準確規範。

同時，明確規定ICD-O-3 腫瘤形態學編碼屬於 0（良性腫 瘤）、1（動態未定性腫瘤）、2（原位癌和非侵襲性癌）範疇的疾病，以及TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌，不屬於嚴重惡性腫瘤。

根據輕度疾病輕度惡性腫瘤的定義，TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌屬於輕度惡性腫瘤。

甲狀腺癌會不會被剔除出重疾的問題，答案是，不會，但進行了分級限制，TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌，不在重度疾病保障範圍內，歸屬於輕度疾病中的輕度惡性腫瘤。

此外，還有部分疾病定義也更嚴格，比如原位癌，既不屬於重度疾病，也不屬於輕度疾病，對消費者非常不友好。比如腦中風後遺症，對咀嚼吞嚥的要求增加了“已經留置胃管 90 天（含）以上”

但是，部分疾病賠付條件更寬鬆。比如器官移植，原來只保障腎臟、肝臟、心臟和肺臟，這次增加了小腸的異體移植。比如癱瘓，增加了“肌力在 2 級（含）以下”為可獲賠的標準。

3

對消費者是好是壞

對於看重惡性腫瘤和原位癌賠付的朋友，不友好；對於看重輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風後遺症賠付的朋友，不友好。

但是，新疾病定義對多種疾病的定義更詳細和嚴謹，減少了因為定義模糊帶來糾紛的空間，這是好事。

一個小提醒。

據業內訊息，新疾病定義預計在今年內實行，通常徵求意見稿和最終修訂差別不會太大，但疾病定義以最終修訂為準。

修訂是個訊號，但不建議大家像追“停售”一樣急著買保險，買保險的核心是你需不需要，如果需要，越早越好，如果不需要，無需跟風。