你有沒有聽過這樣的一句話：“雖然我們來自天涯四方，各不相同，但是我們都欠著馬雲的錢。”

現在的移動支付很便利，很多人都在用著支付寶的花唄、借唄，而支付寶就是馬雲的，自然覺得是在欠馬雲的錢，而這一切只是大家的誤解，想將清楚這件事，就要聊到支付寶的本體——螞蟻集團了。

螞蟻集團的業務主要分為三大板塊，分別是：支付手續費、理財手續費和借貸利息費。

支付手續費，就是你平時用到的支付寶支付、花唄，你可能覺得：“我也沒被收費啊，和現金支付的錢是一樣的啊！”

這就是馬雲這些人的高明之處了，這個手續費其實是由家來支付的，比如你買一件東西，花了100塊，那買家實際支付可能就是101塊（非準確數字），支付就是賺的這個1塊錢的手續費。

理財手續費，就是買基金這些東西付的手續費，這部分手續費是由買家才承擔。

借貸利息費，就是我們的今天的主角了，是螞蟻集團靠借唄賺的那些錢，這裡賺到的錢比以上兩個業務加一起的都多。

假如你有100塊錢，你怎麼放貸，直接借給張三嗎？那麼按照目前15。6%的最高利率來借，你一年也就是賺15。6元，太少了，太少了。

小聰明蛋會怎麼幹呢？首先，他在把錢借給張三的時候會得到一張借條，然後他再把這張借條做抵押借錢，具體就是你給100塊錢，一年後他還你105，如果還不上他就把借條給你，本質就相當於他把借條“賣”了，得到了新的100塊錢。

然後他再把這張新的一百塊錢借給李四，然後我又得到了一種新的借條，繼續重複上面的操作。

如此操作一百次，小聰明蛋就用100塊的本金，成功貸出了10000元，大家都覺得欠小聰明蛋的錢，其實大家欠的是那些買借條的人的錢。

不過100的本金賺得還是太少了，於是小聰明蛋加大本金，但是加大本金就會出一個問題，比如這裡有一張100萬的借條，但是因為金額太大了，大家都買不起，於是小聰明的又有了一個新的注意，把借條拆著賣。

他把這張借條拆成一萬份，分別賣給一萬個人（資產證券化），但是這在以前是行不通的，因為等你把這一萬份“借條”都賣掉之前，那個原本的借條都過期了。

但是如果滿足兩個這就不是問題了，一是網際網路，透過網際網路能大大簡化“賣借條”步驟，二是信任了力，比如大家都相信小聰明蛋，願意買這些“借條”，可能2、3天，一百萬的借條就賣完了。

話題回到螞蟻集團，花唄、借唄只有30多億的資本金，但是卻放出了3000億的貸款，用的就是類似於上面的方式（實際操作要複雜得多）。

馬雲確實有錢，但他不會把他的錢借給你，因為把錢借出去就會有拿不回來的風險，相比之下，“空手”套白狼不香嗎？

幾個月前，螞蟻集團被監管部門約談主要就是因為這個事情，因為如果3000億的貸款出了問題，把花唄、借唄的所有資本金都賣了都償還不起。

但是大家也不用擔心，監管部門已經及時抑制了此事，花唄、借唄還是可以正常使用的，但是如果是金額較到貸款還是去銀行吧！關注伯樂數科，學習更多貸款融資知識，有什麼問題可以私信我哦！